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采写/张卉 卢灿秋

编写/刘汨

开设在县城商铺里的立买球体育软件金集团服务买球体育软件处

很多买球体育软件老年人都已经被拖去立金集团坐落于山东淄博市的总部参观过，她们听不明白这些繁杂的融资核心理念，看到那些展厅里飞机、航母模型也心里打鼓，“这哪里自身能投资的？”

可很多人还是把钱投了进来，她们主要来自乡村，收入不高，立金集团约定的7％-9％利息诱惑力太大。也有人变成了立金公买球体育软件司的“理财顾问”，拉大量邻里添加。

直至2024年3月，立金集团正式宣布，由于业务调整终止兑现本金加利息。4月中下旬，山东省各地警察发布通告，立金集团相关产业涉嫌非法吸收公众存款，已经被立案调查。

北青深一度调查显示，在本地相关政府部门公布的非法融资提醒中，立金曾一度“上榜了”。但是对于以农村留守老人为主导的投入人群，这种存在互联网上的预警信息极易被忽视或岔开话题。在立金“鼎盛”阶段，仅山东省内就有超过100家分公司。大大小小立金集团服务处开设在县城破旧的商铺内，依托农村熟人社会买球体育软件开展扩大。

多个渠道表明，立金公司的非法获利可能高达40亿人民币。一名销售员与立金公司高管会话录音中，该高层称：“都计算出来了，70岁以上的老人8亿，80岁的老人8000万”。

立金集团城镇责任人通告投资情况

小村落中的崩盘

“4月爆发这件事情，你还往外转几个钱！”，4月13日，山东滕州市西周楼村一家小卖铺里，气愤的乡亲们围住了银行柜台，查询店家李银的工资流水和店里监管。

每个人都在李银这儿“存着钱”，前不久发觉利息拿不回来，全是到店里讨公道的。一位自称“2018年就在那你这个存款”村民质疑她钱动向，李银捂脸躺在沙发上，辩驳着：“你能够让人去查我账，该查我，也逃不掉。”

李银50几岁，嫁入村内后开小卖部30很多年，和乡亲们很熟识，她卖出去十几年的商业保险，信誉度一直都很好。因此当李银逐渐在村上推荐一款“高息的金融理财产品”时，不少人选择了坚信。

晓买球体育软件琴家李银家是一个前院子隔壁邻居，两辈人是一起长大的。2022年七八月间，晓琴家刚拿了农作物有一些收益，李银上门了好几趟，说是一个“私行”，劝他们往里面存款，声称是“政府担保、全国企业”。晓琴的妈妈觉得她们是邻居，“不见有些不好意思”，但晓琴不敢相信李银的推销产品，竭力拦下了这方面“买卖”。

从那个夏天逐渐，李银经常带着晓琴父亲出来参与“主题活动”，说成做体检、用餐、去附近出游。到10月，晓琴父亲把家里10万余元钱投到李银那边，“那就是给我奶奶预留的养老费，十几年来一直没动了。”

西周楼村另外两位投进去30万左右群众也有同样的亲身经历，最近几年过年或过节打工赚钱回家，“她只要是感觉你很有可能将钱带回来了，就天天往你们家跑”。李银有时候还会邀约村内没存钱的老年人，去她店内听宣传策划。

按李银的需求，晓琴爸爸把投的10万余元转入了一个私账，在她们签下的认购协议书里，全是“融资方式”、“周转资金”这种看并不大知道的关键字，但搞清楚地写着项目投资收益率是7.8％，每三个月还息一次，按月付息。晓琴乃至不确定性，爸爸妈妈究竟投入的是谁家公司项目，直到最近她翻查李银朋友圈，才看见那些关于立金公司的共享知识。

在今年的2月，村子里有“商品”到期群众没取回本金加利息，李银说法是给大家“续存了一年”。这引来不少人不满意，晓琴父亲还去要完钱，李银劝说“你怎么用，随时随地取，再好存一段时间，多吃一点买球体育软件贷款利息。”

到4月份，村内有人看到镇里立金公司的商铺贴出了“业务调整”的通知，网上也发生想要了解更多关于立金爆雷的传闻。李银这时候又换了一个观点，“我国把服务平台停，并没有贷款利息了，本钱也取不出来了。”

在西周楼村，去李银的小卖部要观点的人也越来越多，没有工作的老人们轮着在店门前24小时蹲点，避免店家逃走。晓琴曾在4月15日到滕州市信访局备案状况，在那个年代她看见的三张来访登记表里，共有来自西周楼村及附近好多个城镇的36人备案，额度共517.2万。

发生意外的不仅仅是西周楼村所在的区域，山东淄博市、滨州市、聊城市、济南市、枣庄市的多名被访者告知北青深一度，她们投资到立金集团钱“取不出来”。报警总数仍在提高，仅仅在山东淄博市附近，本地金融监管局相关工作人员确认，就会有“几千人来报警”。

深一度从一名立金销售员处获得的谈判音频表明，3月29日，立金集团董事刘浩向销售员表明，立金集团如今约8万多名顾客、40多亿储买球体育软件蓄。一位法律维权者辩护律师也透露，“经走访调查该企业获知，涉及到资产达到40多亿”。

4月13日零晨，像许多投资者一样，晓琴父亲账户上收到100元还贷。依据立金执行董事刘浩与销售员沟通交流的一则音频，这100元是“无论兑付是多少，大家现在就开始还清”的意味。当天立金集团就还款协议正面回应，称“对80岁（含80）之上的用户，30月所有还清”，而其余顾客则分6年兑现，第一次正式还款日为2024年5月25号，兑现额度为每月期满金额的1％。

在4月20、21日二天，仅淄博市一地，就会有最少十个各区县的公安部门发布通告，依法向山东省立金农业科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案调查。

据天眼查信息内容，山东省立金农业科技有限公司有37家子公司，涉及到山东淄博市、滨州市、光照和菏泽市。刘伯政为法人代表、实行董事兼总经理，同时又是山东省立金信息内容科技集团有限公司和山东立金所商务咨询股份有限公司公司的法定代表人和实际控制人。

被访者培训时做的笔记

变成“理财顾问”

立金出事以后，宗储元想丢掉自己手里的获奖证书，那就是他曾经变成立金“理财顾问”的相关证明。52岁宗储元小学文凭，爸爸卧床不起后，他留到村内24小时照护。2018年底，村内30万拆迁费分出来，他们家的生活才富裕了点。

宗储元很明显地感到，便是这时候，姑夫王自立逐渐三天两头往农村跑，推销产品立金储蓄新项目。在他所在的济南回河社区的小张村，全村人大多数沾亲带故，“大家兜里有钱了，他就了解”，宗储元说，他认识的许多人都将钱投经过立金。

最开始，王自立向宗储元详细介绍，自己有一个“挺安全性”项目，有融资担保公司，他用了十来年了，比银行利息高，会到9％，12个月是一期。这种详细介绍不止一次，“（他）几乎就是每次见面都需要叨唠，见人就说”，宗储元在交谈间了解，王自立已是立金集团回河社区的营销经理了。

和小张村本人的推销模式不太一样，立金在淄博市张店高新园区卫固镇的“逆势而上”，靠的是每周一次的宣传会。68岁韩志广追忆，从2015年逐渐连续几年，立金每周五都去镇里开宣传会，地址就在那张店区的一个商铺。第一次去听的人还送一提六包的抽纸巾，因此大家“口耳相传”，每周都有新手来听，韩志广都是这样被拉从前的，“老年人（去听得）多”。

在亲属或老师的广泛宣传下，宗储块和韩志广很快就被“煽动”着立金线下企业参观考察。两个人都提及，立金机构的线下参观考察与学习，不但会有车往返专车接送，还管饭。有时候是要去总公司或各分部，有时候就在那某一饭馆。

2015年10月，韩志广几回前去淄博市中心的立金总公司，第一次参观后，韩志广便把20万储蓄资金投入立金。2017年底，在姑夫多次“参观一下新项目”要求下，宗储元也参与了线下推广活动，随后也投进去20万。

“参观考察”之后成了“学习培训”，韩志广和宗储元通过培训都成为了立金“理财顾问”，拿到了一本大红色封的“培训证书”，是他们能够为集团邀人“出单”的象征。宗储元被分到的理财顾问序号是“sdjN02112”，他不太清楚这一串数字的意义，“本身就是跑订单的业务员”，但立金集团内部，更愿意用“理财顾问”叫法彼此之间。

在培训会议发出来的笔记本上，宗储元记下许多授课的小细节。比如如何介绍项目，怎么让顾客坚信产品都是“绝对安全的”，销售话术是“注重立金是当地政府批准成立交易服务平台，公司股东一般都是当地政府、国有企业和实力较强的民企，直接地监管人是地方国资公司和金融办”。假如引起争议，便说：“服务平台的合法性一定是能得到保证的”……

除开销售话术，宗储元还记下一些“像传销组织”一样使他“担心”内容：“总公司的主题是有200亿资产中央企业”“贷款公司是中央企业、国营企业、上市企业，我国AA+定级之上公司或其分公司”“变成兼职讲师带来的好处，（可以让）公司与领导干部认同，提高自身专业技能，得到客户认可，提高自己的收益”……

课堂上讲的越熟络，宗储元内心越打怵，最让他接受不了的是，每位学员都已经被规定上台讲话，他只能上来，“我是不会演说，逼迫念，对着显示屏念了一两句，立刻倒台”。此次会议后，宗储元不会再参加线下培训会议。

立金给宗储块和韩志广那样的业务员的佣金是1％。宗储块的第一单来源于它的亲朋好友，说自己在做一个有非常好利息新项目，对便捷大方地也随之投进去10万块。结束后，姑夫将1000元钱送至了宗储元手里。

比较之下，韩志广接收到的“辛苦费”要少点，在他镇子上，销售员进行强烈推荐订单，立金可以从1000元提成里吸走200多元化的“米油钱”，转化成一袋米或两桶油赠给存款单的用户。

多年以来，宗储元只完成过那一单，韩志广则实现了十几单。两个人都表明，即便进行了销售员，自身并没怎么跑业务，是亲朋好友知道投进去钱在立金，积极“问来的”。

据宗储块和韩志广泛的观点，她们是普通的销售员，往上是王自立这种乡镇级业务负责人，开的单子大量，并且接触到立金领导阶层。据网上发布截屏，在一个有数百人的“立金集团淄博市城镇责任人群”的微信群里，其中也包括刘浩等在内的领导阶层工作人员。

王自立自身有一个100多的人的客户群，名叫“回河相亲相爱一家人”，他每天都会在群内公布几个立金的推广信息，有时候是哪个区又招投标了几十上百万元，有时候是立金公司的早安分享。“除开可靠，立金集团任何东西都给不了你”，还曾在群里发信息这么说。

据宗储元对姑夫的理解，“他手里有几千万（的单子）”，他计算过，有亲戚在王自立那投进去几十万元，还有她了解几个大户人家投进去四五百万，一个亲戚朋友乃至贷款六十多万元投在王自立那边。

立金出事以后，王自立否认自身“营销经理”身份，而之所以手上会出现这多么的合同书，他表示也是由于“有什么好事，毫无疑问要给亲朋好友益处，想不到碰到这种情况”，他再三强调“我也只是立金的用户”。

投资人拿到手的理财顾问资格证书

“这也是我可以创业的项目？”

出事先，宗储元不止一次思考过立金集团的特性，“我一直觉得不可靠，太像传销组织了”。韩志广也有类似的体会，“不想干，怕发生意外”，人家的钱通过他存有立金，万一出了情况，那不得“连坐”他头顶。

据宗储元展现的群聊记录，立金公司在顾客群中再三强调，“100％金交所办理备案”“100％实体质押贷款”“100％政府部门控投”“100％法律保护”，而产品的安全确保又来源于：我国银监会监管资金；省金融投资核心办理备案发售；1比1.5倍实体贷款担保；我国经警系统中电子器件安心盖章；账款直接进监管户不经过每人必备……

韩志广亲身体会过立金推广的“实体质押贷款和担保”。2015年，他第一次参观考察立金总公司时，解说员当每一个人的面，开启一个六层的厨房柜子，每一层都摆放着房屋产权证。在讲解员的提示下，韩志广连吸了几回，全是淄博市的房屋产权证。

他就参观考察过一个坐落于淄博张店区的电器厂。工厂放置了几百辆车辆，立金得人告诉他们，面前能看到的车都是在他们手里，“汽车抵押在立金，立金再将钱出借这些企业。”每一年参观时，厂里汽车数量只多不少，韩志广觉得，最多时会有1000几辆车。记者致电韩志广所讲的企业，另一方回复“从来没和立金有过合作，都没提供过参观考察工厂服务”。

立金公司总部位于鲁泰大道1号医创核心A座，据宗储元追忆，全部大厦不上十层，“外边看好像工作车间，但楼里奢华”。在这栋楼里，他只是详细了解了第一层几个展览厅，“大约是一千多个平方米”，很多飞机场、航母大实体模型摆放在里边。解说员在一旁介绍道，项目款就是为我国做出贡献的，“钱会打进做航母机构。”

参观时，宗储元就隐隐有担忧，“我害怕它鱼目混珠”。做为农户，他只会在家里种田，看到如此“新科技”的东西了，宗储元感觉，这公司展厅没有几个十亿八亿都搞不出来，这并不好像自己可以创业的项目。

多年以来，虽然不时会出现这种想法，但赚的钱仍在立金存着，他也只能不断抚慰自身，立金每一次回到本金加利息都非常按时，并且贷款利息也很高过银行的理财产品。2023年8月，宗储元又把30万余元从银行存钱取出，资金投入立金。直到今年3月底，他听到立金终止还利息消息，才反应过来出大事了。

2024年3月28日，山东省立金信息内容科技集团有限公司下发通知，称因为国家金融监督管理总局规定“撤销分别辖区的金交所的项目新项目”，将来将不会有金交所，集团公司商品务必升级调节，转型期本钱、贷款利息终止兑现。

金交所就是指地区金融资产交易所，业务范围涵盖债务融资工具商品发售与交易、金融机构国有资产交易、债权资产交易等。在立金集团推广中，也是有金交所加入到她们工程中，给予登记服务项目。

多名被访者带来了她们签订的“认购协议书”，深一度查找发觉，合同书所涉及到的相关产业并没有金交所，也不具备这些方面相关资质，依据公开发布公司信息，不存在政府部门控投。

与此同时，合同书多方都没有出现立金集团身影，但是作为出任服务方的“山东省鑫凯金丰企业管理有限公司”，经深一度透过股份查看，该公司控股股东疑似刘伯政，其实就是立金集团相关企业的法人代表。

早就在2020年8月，淄博市周村区预防和处置非法集资领导小组办公室发布的公告就指出，通过联合排查发现，刘伯政出任法定代表人的山东省立金所商务咨询有限责任公司，及关系组织山东省立金信息内容科技集团有限公司、山东省鑫凯金丰企业管理有限公司等，不具有进行集资款、揽储、商业保险、投资理财经营资格。

除此之外，“认购协议书”中投资人选购所说新产品的“综合型金融投资平台”涵盖了多家，经深一度查看，这些公司的行业类别在《中华人民共和国国民经济行业分类》中向“其他未包含金融行业”或“资产投资服务项目”，都不具备资产及产品的买卖、结算等业务流程。且依据公开数据，协议中做为担保方的多家，多存有被依法限制高消费令或强制执行的难题。

有关部门先前对立面金集团的通报

早已存有的预警信息

韩志广还记得，2019年时，立金发生了一次大改变，从“立金所”改叫“立金集团”。在那一年的一次销售员大会上，立金解说员公布，“之后详细介绍立金时，要称‘立金集团’”。当别人提出问题时，另一方表述：“由于三年以后，P2P也不合理合法了，因此我们也要跟着更名”。

2012年，山东省立金所商务咨询有限责任公司（下简称立金所）登记注册。据企业形象宣传，该企业是山东第一家P2P互联网技术金融交易平台。那也是刘伯政户下立金系创立的首家公司。到2019年，立金所最少在山东省9个地级市设立了超出100家里的子公司，仅枣庄市一地就会有9家分公司。

深一度查询公司变化信息内容发觉，从“立金所”到“立金集团”化身，在2018年就已开始合理布局。2018年8月，刘伯政入股投资“济南市晨发电子公司”，甚至成为法定代表人与较大股票持有人。2019年1月，济南市晨发电子公司改名为“山东省立金信息内容科技集团有限公司”，也就是现在提到的立金集团。2019年3月2日，微信公众平台“立金所”发布内容，称“立金所”微信公众号重磅升级更新发布为“立金集团”微信公众号。

在这一年，也有一则很多立金投资者都没注意到的报道，山东定为4月至6月在省内进行非法集资风险专项排查整治活动。排查整治主题活动看准“四类人群”，包含老人、农户、残废工作人员、机关事业单位工作人员等人群，城乡结合、二三线城市、乡村的风险渗入扩散等重点区域。

2019年11月，济宁市兖州区预防和处置非法集资领导小组办公室发布消息，山东省立金所商务咨询有限责任公司已经在5月在企业网站更新网络借贷信息中介机构撤出公示，申明“企业立金所平台项目资产于2019年2月28日已全部还清，总量为零，不会再从业相关互联网金融行业业务”，与此同时，该企业及其分支机构不具有进行集资款、揽储、商业保险、投资理财经营资格。

在“立金所”化身“立金集团”的过程当中，宗储元每个月依然能按时得到贷款利息，而且在合同到期后成功取回本钱。因而到2020年，即便立金集团利息降到8.4％，他依然将钱投入进去。

也就是在2020年，宗储元依次在网上看到了淄博市周村区和张店区公布的非法集资风险提醒，在有关排查中发觉立金所、立金集团等关联公司不具有进行集资款、揽储、商业保险、投资理财经营资格。

他把这一消息告知姑夫，几天之后，王自立回应宗储元，他上淄博市查了一下，这件事情“一天就搞定了”。在深一度接触过的多名投资人中，宗储元是唯一看见过相近消息提示得人。以农村留守老人为主导受害者人群中，他们当中很多人甚至无法熟练使用智能手机。

2021年3月24日，山东省立金所商务咨询股权有限公司注销。同一年5月底公布的《淄博市地方金融监督管理局关于纳入国家整治范围的16家P2P网贷机构退出情况的公告》中指出，立金所已经完成网贷业务清零并撤出P2P网络借贷。

公布以上风险防范的周村区金融监管局工作人员告诉北青深一度，2020年、2022年、2023年，在政府门户网站和官方微信公众号上，金融监管局数次发过包括立金以内的通知。“我们能做的就是提醒它不具有揽储资格，由于立案侦查必须直接证据，但没有一个普通百姓说他在里面投进去钱”，工作人员称，直至2024年2月19日，金融监管局才收到第一个举报电话，称她在立金出钱并蒙受损失。

而且当时为什么会开展风险防范，也是由于金融监管局在全面检查中，并不了解立金确实有非法融资的举动，“大家行政单位没法判定，非法融资判定必须交给公安机关”，工作人员称。

针对立金的风险提示一直持续到2023年，除开地区金融管理部门的风险提示外，在网上还流传着一份山东预防和处置非法集资领导小组办公室，在2023年8月出台的一份“非法集资风险通告”，提及在风险隐患排查过程中发现，立金相关产业在“伪金交所”挂牌的债务获益类定融产品，涉嫌非法集资。而且强调，该公司实控人有因涉嫌从业非法集资活动案底，集资款参加人群基本上为老人。

爆雷后，千余名立金顾客自发性设立了几十个维权群。一位微信群主告知深一度，现阶段进群受害者年纪以50岁以上较多，还有很多70、80岁，“手机上也不会使”，她们基本上来自山东城镇，“农村较多。”

有些老人更多依靠儿女帮忙法律维权。一个20多岁的小女孩介绍说，她的爸爸在立金存了五六年，中间带着大爷一起存。出事以后爸爸妈妈慌了手脚，还是她出来在多个社交网络平台出文寻找更多受害人，机构一起商讨对策。她们家倾注了近200万，爸爸和爷爷都是农民，“一辈子的身家就悬在这件事情上了。”

“立金明确提出六年结清，大家也只能认了，但我们如今没办法相信他”，这位法律维权者向记者表示，她与群成员一些人的需求仅仅只是“有一个确保”。

像许多乡镇级销售员一样，王自立也不会觉得自身邀人“项目投资”有误。他说道今天要等“上级领导通告”，他不相信立金几个老板了，却还坚信别的也投进去钱领导干部，由于“需求是一致的”，他要把自己钱取回来。

宗储元还是有点怪姑夫，当时陪他进入时，王自立经常开展“劝谏”。想让他安心，王自立为他读过承诺书，“假如储蓄收不回家，会为此承担，赔偿损害”。但是现在考虑到亲朋好友真实身份，宗储元只能靠自己抗下30万损害。

出事以后，韩志广也不止一次地奔溃：之前只需有一些钱，就紧绷绷地凑上1万余元存到立金去，所以家里1000元也拿不出。在立金里花费的60万，就是他和妻子的所有储蓄。

据公布信息，当地政府和公安机关已参与本案。各地金融监管局工作人员称，山东省委、省市委及各市人民政府十分重视，市区专门成立了组建工作专班，警察的专项调查也在加紧开展。

（应受访人规定，原文中角色应用笔名）

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